من اوراق قرضه چیست?

یادداشت سرمقاله: ما کسب یک کمیسیون از لینک های شریک در فوربس مشاور. کمیسیون ها نظرات یا ارزیابی های سردبیران ما را تحت تاثیر قرار نمی دهند.

گتی

اوراق قرضه من نوعی اوراق پس انداز ایالات متحده است که برای محافظت از ارزش پول نقد شما در برابر تورم طراحی شده است. با تورم در اوج چهار دهه, سرمایه گذاران تا به حال بیشتر علاقه مند به بازده بالاتر, سرمایه گذاری با ریسک پایین تر, و من اوراق قرضه مناسب این لایحه.

نرخ بهره فعلی اوراق قرضه من 6.89 درصد است که تا مارس 2023 اعمال می شود. این از نرخ 9.62 درصد در شش ماه تا اکتبر 2022 کاهش یافته است.

"امروز من عملکرد اوراق قرضه دور منجر به برتری است که از هر نرخ بهره دولت تضمین شده دیگر در دسترس از هر بانک, کارگزاری و یا دیگر منبع بیمه, می گوید:" استیون جان کاپلان, مدیر عامل شرکت در سرمایه گذاری متضاد واقعی در کرنی, نیوجرسی.

درک من اوراق قرضه

من اوراق قرضه سرمایه گذاری امن صادر شده توسط وزارت خزانه داری ایالات متحده برای محافظت از پول خود را از از دست دادن ارزش به دلیل تورم است. نرخ بهره اوراق قرضه من به طور منظم تنظیم می شود تا با افزایش قیمت ها همگام شود. علاوه بر این, سری من اوراق قرضه از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند, که باعث می شود یک سرمایه گذاری کم خطر حتی بهتر برای سرمایه گذاران که در کشورهای با مالیات بالا و شهرستانها زندگی می کنند.

سرمایه گذاران می توانند سالانه تا 10000 دلار اوراق قرضه من را از طریق وب سایت خزانه داری دولت خریداری کنند. شما می توانید یکی دیگر از خرید 5 5,000 با بازپرداخت مالیات خود را, بالا بردن مقدار کل خرید سالانه سری من اوراق قرضه به 1 15,000 در هر فرد.

سود اوراق قرضه من با استفاده از نرخ های به اصطلاح کامپوزیت بر اساس نرخ بهره ثابت و نرخ تعدیل شده با تورم محاسبه می شود که در عمق زیر توضیح می دهیم. من اوراق قرضه کسب بهره ماهانه, هر چند شما دسترسی به پرداخت بهره می کنید تا زمانی که شما پول نقد از اوراق قرضه.

سودی که کسب می کنید دو بار در سال به ارزش اوراق اضافه می شود. این بدان معناست که مبلغ اصلی که هر شش ماه یکبار سود کسب می کنید افزایش می یابد و پول شما را به مرور زمان ترکیب می کند.

شما باید اوراق قرضه برای حداقل پنج سال برای دریافت تمام علاقه است که به علت خود. شما نمی توانید قبل از یک سال اوراق قرضه من را نقد کنید; اگر این کار را انجام دهید (اما قبل از پنج سال), شما سه ماه سود را از دست می دهید.

چه زمانی اوراق قرضه من بالغ?

من اوراق قرضه دارای بلوغ 30 سال است. دوره بلوغ اصلی 20 سال بلافاصله پس از 10 سال دوره بلوغ طولانی حمل می کنند. چند هشدارهای مالکیت با سری من اوراق قرضه وجود دارد:

• من اوراق قرضه را نمی توان برای یک سال پس از خرید نقد کرد. اگر اوراق قرضه در سال دو تا پنج پس از خرید نقد سه ماه قبل از بهره ضبط شده است.
• هیچ مجازات بهره برای تجاری در اوراق قرضه پس از پنج سال وجود دارد.

چگونه من اوراق قرضه مشمول مالیات?

من اوراق قرضه از دولت و شهرداری معاف هستند, اما فدرال نیست, مالیات. اگر برای پرداخت هزینه های تحصیلات عالی واجد شرایط استفاده می شود, با این حال, من اوراق قرضه ممکن است به طور کامل معاف از مالیات.

مالکان می توانند مالیات سود کسب شده سالانه را در سررسید یا هنگام نقد شدن اوراق پرداخت کنند. تنها مالیات ایالتی مالیات بر املاک یا ارث خواهد بود.

صاحب اوراق قرضه صرف نظر از اینکه چه کسی اوراق را خریداری کرده است در قبال پرداخت مالیات است. بنابراین اگر شما یک باند من به عنوان هدیه دریافت, شما برای پرداخت مالیات به عهده دارند.

از مزایای اوراق قرضه من چیست?

مزیت اصلی اوراق قرضه من این است که از قدرت خرید پول نقد شما در برابر تورم محافظت می کنند. هنگامی که قیمت ها در سراسر اقتصاد افزایش می یابد, فرسایش چقدر همان مقدار دلار می توانید خرید, اما سرمایه گذاری امن مانند من اوراق قرضه می تواند کمک به شما در حفظ ارزش بخش نقدی از تخصیص دارایی های خود را.

هر گونه امنیت عرضه شده توسط وزارت خزانه داری ایالات متحده تقریبا صفر خطر به طور پیش فرض, و, همانطور که در بالا اشاره شد, من اوراق قرضه را جذاب مزایای مالیاتی. به عنوان مثال پرداخت های بهره از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند و اگر برای پرداخت شهریه کالج و هزینه های یک موسسه واجد شرایط استفاده شوند ممکن است کاملا معاف از مالیات باشند.

مارک اسکودیلو, مدیر عامل مدیریت ثروت و مزایای شرکت های بزرگ صادرکننده دوست من اوراق قرضه برای سرمایه گذاران محافظه کار. اسکودیلو میگوید:" خرید اوراق قرضه من میتواند یک گزینه جذاب استراتژی پسانداز کالج به عنوان جایگزین یا علاوه بر 529 برنامه باشد که برای واجد شرایط بودن تحصیلات عالی نیز بدون مالیات رشد میکنند.

نحوه محاسبه نرخ بهره اوراق قرضه سری من

من اوراق قرضه استفاده چه نرخ بهره کامپوزیت است که متشکل از دو بخش نامیده می شود:

• نرخ ثابت, تعیین شده در خرید, که طول می کشد برای 30 سال ها.
• نرخ تورم که هر شش ماه تغییر, به طور معمول ممکن است 1 و نوامبر 1.

نرخ کامپوزیت کاملا به عنوان ساده به عنوان اضافه کردن این دو نرخ با هم نیست. بجای, این یک فرمول پیچیده تر است:

نرخ کامپوزیت = [نرخ ثابت +(2 برابر نرخ تورم شش ماهه) + (نرخ ثابت ایکس نرخ تورم شش ماهه)]

به عنوان مثال نرخ ترکیبی اوراق قرضه صادر شده از ماه مه 2021 تا اکتبر 2021 3.54 درصد است که شامل 0.00 درصد نرخ ثابت و نرخ تورم شش ماهه 1.77 درصد است.

اوراق قرضه در مقابل اوراق قرضه من

وزارت خزانه داری ایالات متحده در حال حاضر دو نوع اوراق قرضه پس انداز دارد: اوراق قرضه سری اول و اوراق قرضه سریال. اینکه شما یکی را بر دیگری ترجیح می دهید بستگی به نرخ بهره فعلی دارد و اینکه فکر می کنید نرخ بهره و تورم در اینده روند خواهد داشت.

اوراق قرضه را ببینید و من شباهت ها را پیوند می دهم

• اوراق قرضه و من اوراق قرضه به ارزش اسمی فروخته می شوند و هر دو ماهانه سود کسب می کنند که به مدت 30 سال به صورت نیمه سالانه جمع می شود.
• هم اوراق قرضه است و هم اوراق قرضه ممکن است پس از 12 ماه بازخرید یا نقد شود. اگر در طول پنج سال اول نقد, شما جریمه سه ماه از پرداخت سود.
• حداقل مبلغ خرید 25 دلار است.
• هر دو از مالیات ایالتی و شهرداری معاف هستند و در صورت استفاده برای پرداخت هزینه های تحصیلات عالی واجد شرایط کاملا از مالیات معاف هستند.

اوراق قرضه را ببینید و من اختلافات اوراق قرضه را می بینم

• نرخ بهره اوراق قرضه برای زندگی اوراق قرضه ثابت است در حالی که من اوراق قرضه نرخ هایی را پیشنهاد می کنم که برای محافظت از تورم تنظیم شده اند.
• اوراق قرضه یک بازده تضمین شده است که سرمایه گذاری شما را دو برابر می کند اگر برای سال های 20 برگزار شود. هیچ بازگشت تضمین شده با اوراق قرضه من وجود دارد.
• حداکثر مبلغ خرید سالانه اوراق قرضه 10000 دلار برای هر فرد است در حالی که می توانید تا 15000 دلار در اوراق قرضه من در سال خریداری کنید.

اسکودیلو پیشنهاد می کند که سرمایه گذاران باید در نظر بگیرند که اوراق قرضه سریال تضمین شده است که بیش از 20 سال دو برابر شود و اوراق قرضه من هیچ تضمینی برای پرداخت مشابهی ندارند. اگر نرخ بهره و تورم پایین باقی می ماند, سپس اوراق قرضه را ببینید, با تضمین خود را به دو برابر در 20 سال شاید بهترین باشد.

با توجه به کاهش نرخ تورم در طی چند دهه گذشته دو برابر شدن پول شما بیشتر طول می کشد. با این حال, باید افزایش تورم قابل ملاحظه ای, سپس من دارندگان اوراق قرضه را برنده.

متاسفانه, تنها راه برای گفتن که باند کسب بیشتر در طول زمان در ادراک است.

چگونه به خرید من اوراق قرضه

شما می توانید اوراق قرضه را به صورت الکترونیکی در وب سایت خزانه داری خریداری کنید. شما همچنین می توانید خرید تا $5,000 در هر سال از کاغذ من اوراق قرضه با عواید حاصل از اظهارنامه مالیاتی خود را. هیچ بازار ثانویه ای برای تجارت اوراق قرضه وجود ندارد به این معنی که شما نمی توانید اوراق قرضه را دوباره بفروشید شما باید مستقیما با دولت ایالات متحده پول نقد کنید.

چگونه به پول نقد در اوراق قرضه پس انداز

اوراق قرضه الکترونیکی را می توان از طریق وب سایت خزانه داری بازخرید کرد. اوراق قرضه کاغذی را می توان در یک بانک محلی نقد کرد.

چگونه اوراق قرضه من را به یک استراتژی سرمایه گذاری کم خطر مناسب

من اوراق قرضه یک انتخاب عالی برای سرمایه گذاران محافظه کار به دنبال یک سرمایه گذاری کم خطر برای محافظت از پول نقد خود را از تورم.

اگرچه به مدت یک سال نقدینگی ندارد اما پس از این مدت می توانید در هر زمان پول نقد کنید. مجازات سه ماهه نرخ بهره برای اوراق قرضه نقد شده در پنج سال اول با توجه به این واقعیت که مبلغ خرید اولیه شما را حفظ می کنند حداقل است و برای برداشت زودهنگام از سایر سرمایه گذاری های ایمن مجازات های مشابهی خواهید یافت.

من اوراق قرضه برای پول نقد و ثابت بخشی از بسیاری از اوراق بهادار سرمایه گذاری مناسب هستند. امروز, بازده باند من دستی ضرب و شتم کسانی که از گواهی سپرده (سی دی). والدین همچنین ممکن است انباشت اوراق قرضه من را برای کمک به پرداخت های بعدی کالج در نظر بگیرند.