تعداد معدودی از ما آماده هستیم یا به اندازه کافی اطمینان داریم که در مورد مسائل مربوط به پول واقعی صحبت کنیم.
مربی و بنیانگذار راشل پریس ، آموزش یالا
از آنجا که تصمیم گیری مالی سال به سال پیچیده تر می شود ، در حالی که عادت های مصرف کننده و محصولات مالی به سرعت در حال تغییر است ، سواد مالی ضربه ای به خود جلب کرده است.
برای نسل های گذشته ، برای بیشتر خریدهای روزانه ما از پول نقد استفاده می شد. اما امروز ، به ندرت چشمک می زند - به ویژه توسط مصرف کنندگان جوان. ما به یک جامعه کاملاً بدون پول نزدیکتر می شویم. به این روش اضافه شده است که ما خرید می کنیم با رونق خرید آنلاین تبدیل به انتخاب برتر برای بسیاری شد. این امر فرصت های کافی برای استفاده و اعتبار بیش از حد ایجاد کرده است-روشی بسیار آسان برای جمع آوری بدهی و روزه.
در همین حال ، شرکت های کارت اعتباری ، بانک ها و سایر موسسات مالی با فرصت های اعتباری مصرف کنندگان را غرق می کنند - امکان درخواست کارت های اعتباری متعدد یا حتی پرداخت یک کارت با دیگری. بدون دانش و درک مناسب ، این امر باعث می شود که مشکل مالی بسیار آسان باشد.
بسیاری از ما درک محدودی از امور مالی ، چگونگی کار اعتبار و تأثیر بالقوه رفتارهای هزینه های فعلی در بهزیستی مالی آنها برای سالهای آینده داریم. در حقیقت ، عدم درک مالی به عنوان یکی از اصلی ترین دلایلی که بسیاری از افراد با مشکلات روبرو با پس انداز و سرمایه گذاری با مشکل روبرو شده اند ، نشان داده شده است.
برای ارائه این ارزش بیانیه ، هر چند سال در ایالات متحده ، سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) یک آزمایش پنج سؤال را به عنوان بخشی از مطالعه ملی توانایی مالی خود انجام می دهد. این دانش مصرف کنندگان را در مورد علاقه ، ترکیب ، تورم ، تنوع و قیمت اوراق قرضه اندازه گیری می کند. در جدیدترین آزمایش خود ، تنها 37 ٪ از کسانی که این آزمون را انجام داده اند ، چهار از پنج سؤال را به درستی دریافت کرده اند ، که نشان می دهد اصول اساسی اقتصادی و مالی که زیربنای این مشکلات است ، گسترده است و هر وضعیتی را در ایالات متحده به روش های مختلف لمس می کند. این پایین تر از همان مجموعه سؤالاتی است که در سال 2009 ارائه شده است. اکنون این را در خارج از ایالات متحده تصور کنید.
سواد مالی چیست؟سواد مالی گرد هم آمدن دانش مالی، اعتباری و مدیریت بدهی است که برای ما لازم است تا بتوانیم تصمیمات مالی مسئولانه بگیریم - تصمیماتی که در زندگی روزمره ما ضروری است. سواد مالی شامل درک نحوه عملکرد یک حساب جاری، معنای واقعی استفاده از کارت اعتباری و چگونگی اجتناب از بدهی است. بنابراین، سواد مالی نه تنها بر ما به‌عنوان افراد، بلکه بر خانواده‌مان نیز تأثیر می‌گذارد، زیرا سعی می‌کنیم بودجه‌ها را متعادل کنیم، آن خانه جدید را پس‌انداز کرده و بخریم، هزینه تحصیل کودک را تأمین کنیم و حتی درآمدی برای بازنشستگی تضمین کنیم.
فقدان سواد مالی نه تنها در اقتصادهای نوظهور یا در حال توسعه بلکه در اقتصادهای توسعه یافته یا پیشرفته نیز یک مشکل است. در نشان دادن درک قوی از اصول مالی برای درک و مذاکره چشم‌انداز مالی، مدیریت مؤثر ریسک‌های مالی و اجتناب از دام‌های مالی، یک شکست مداوم وجود دارد. کشورها در سطح جهان، از کره گرفته تا استرالیا و آلمان، با جمعیت هایی مواجه هستند که اصول مالی را نمی دانند.
سطح سواد مالی و درک ممکن است با سطح تحصیلات و درآمد متفاوت باشد، اما شواهد نشان می‌دهد که مصرف‌کنندگان با تحصیلات عالی با درآمد بالا می‌توانند به همان اندازه که مصرف‌کنندگان با تحصیلات پایین‌تر و کم‌درآمد هستند، نسبت به مسائل مالی ناآگاه باشند (اگرچه، به طور کلی، دومیتمایل به داشتن سواد مالی کمتر دارند). و به نظر می رسد که افراد در یادگیری مردد هستند. سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD) نظرسنجی را در کانادا انجام داد که در آن مردم گزارش دادند که انتخاب استراتژی سرمایه گذاری مناسب برای طرح پس انداز بازنشستگی استرس زاتر از مراجعه به دندانپزشک است!
بنابراین، چه روندهایی وجود دارد که نیاز ما را به سواد مالی مهم تر می کند
پنج گرایش زیر اهمیت تصمیم گیری متفکرانه و آگاهانه در مورد امور مالی را برجسته و نشان می دهد:
- افراد بیشتر از تصمیمات مالی بلند مدت و برنامه ریزی نسل های گذشته به برنامه بازنشستگی شرکت برای تأمین بودجه بخش عمده بازنشستگی خود بستگی دارند. صندوق های بازنشستگی ، که توسط متخصصان اداره می شود ، بار مالی را برای شرکت ها یا دولت هایی که از آنها حمایت مالی می کردند ، وارد می کند. افراد به طور کلی درگیر تصمیم گیری نبودند و به طور معمول حتی به بودجه خود کمک نمی کردند ، به ندرت حتی از وضعیت بودجه یا سرمایه گذاری های بازنشستگی آگاه می شدند. با این حال امروز ، حقوق بازنشستگی شرکت بیشتر از یک هنجار است ، به خصوص برای کارگران جدید.
- پس انداز و گزینه های سرمایه گذاری در حال حاضر از مصرف کنندگان پیچیده تر خواسته شده است که از بین محصولات متنوع سرمایه گذاری و پس انداز انتخاب کنند. این محصولات نسبت به گذشته پیشرفته تر و پیچیده تر هستند و مصرف کنندگان را ملزم به انتخاب گزینه های مختلف می کنند که نرخ بهره و سررسید متفاوت را ارائه می دهند. تصمیماتی که ممکن است به اندازه کافی آموزش نداشته باشند.
- کمک های دولت فاقد منبع اصلی درآمد بازنشستگی برای نسل های گذشته تأمین اجتماعی بود. اما مبلغی که در حال حاضر توسط تأمین اجتماعی پرداخت شده است برای زندگی کافی نیست و حتی ممکن است در آینده نیز در دسترس نباشد.
- محیط مالی در حال تغییر چشم انداز مالی امروز بسیار پویا است. اکنون به عنوان یک بازار جهانی ، شرکت کنندگان بیشتری در بازار و عوامل بسیاری دیگر وجود دارند که می توانند بر آن تأثیر بگذارند.
- ما با انتخاب بانک ها ، اتحادیه های اعتباری ، شرکت های کارگزاری ، شرکت های بیمه ، شرکت های کارت اعتباری ، شرکت های وام مسکن ، برنامه ریزان مالی که فقط تعداد معدودی از آنها را نامگذاری می کنند ، غرق شده ایم ، همه برای توجه و دارایی های ما می خواهند ، بنابراین سردرگمی حتی بیشتری برای مصرف کننده ایجاد می کنند.
بنابراین ، خط پایین در این مورد چیست؟هرگونه پیشرفت در سواد مالی تأثیر عمیقی بر افراد و توانایی آنها در تأمین آینده آنها خواهد داشت. روندهای اخیر باعث می شود که افراد مالی اساسی را درک کنند.
سواد مالی جوانان غالباً به طور معقول در نظر گرفته می شود. بیشتر اوقات جدی یا زمانی که شایسته آن است ، نمی شود. طعنه آن این است که در سال 2022 پول تقریباً بر همه جنبه های زندگی ما تأثیر می گذارد.
اگر قرار نیست به جوانان خود در مورد پول آموزش دهیم، چگونه می توانیم از آنها انتظار داشته باشیم که وقتی بالغ می شوند، پول خود را مدیریت کنند؟آموزش مالی باید یک فرآیند مستمر از کودکی تا بزرگسالی باشد. متأسفانه به نظر می رسد که بسیاری از مؤسسات آموزشی این واقعیت را تشخیص نمی دهند. به طور کلی در برنامه درسی نیست و بیایید صادق باشیم 1 درس خارج از اینجا و فقط کافی نیست. ما تمایل داریم فرض کنیم که بزرگسالان جوان به نوعی به تنهایی در مورد پول یاد می گیرند. با این حال، وقتی صحبت از سواد مالی به میان می آید، باید یک تغییر پارادایم وجود داشته باشد. اهمیت سواد مالی برای جوانان ما قابل تأکید نیست. هیچ چیز به اندازه یک جوان بی سواد مالی خطرناک نیست. کسی که ایده ای در مورد نحوه مدیریت امور مالی خود ندارد، به راحتی می تواند ناآگاهانه در دام های مختلف مالی بیفتد.
به طور کلی اصلاح تصمیمات و عادات بد در رابطه با امور مالی پس از اتخاذ آنها دشوار است - ممکن است چندین سال طول بکشد تا این کار انجام شود. آموزش پول به افراد از سنین پایین به آنها دانش و مهارت های حیاتی می دهد و به آنها کمک می کند تا در مورد مسائل مالی در حال حاضر و آینده تصمیمات آگاهانه بگیرند.
در اینجا برخی از دلایل اهمیت سواد مالی نه تنها برای جوانان بلکه برای همه ما آورده شده است:
- این به ما قدرت می دهد شما شنیده اید که مردم می گویند اطلاعات قدرت است. همین امر در مورد مسائل مالی نیز صدق می کند. هرچه اطلاعات بیشتری در مورد امور مالی داشته باشید، مجهزتر خواهید بود. از سوی دیگر، فقدان دانش و اطلاعات مناسب در مورد پول برای هر کسی خطرناک است.
- بی سوادی مالی باعث ایجاد بزرگسالان بی‌مجموعه می‌شود. آمارها نشان می‌دهد که افرادی که هرگز آموزش مناسبی در زمینه امور مالی ندیده‌اند، عموماً به عنوان بزرگسالان غیرمسئول به‌ویژه در مورد مسائل مالی پایان می‌یابند. آنها که نمی دانند چگونه به درستی پس انداز یا سرمایه گذاری کنند، هرگز یا در تلاش برای پس انداز پول کافی برای خرید خانه نیستند و اغلب امتیازات اعتباری ضعیفی دارند.
- فقدان آموزش مالی باعث می‌شود عادت‌های بد مالی را برای ما آسان کنیم. این افراد به راحتی تحت تأثیر دیگران قرار می گیرند تا در عادات مالی اغلب ضعیف شرکت کنند. فردی با پیشینه مالی مناسب به راحتی برای شرکت در فعالیت هایی مانند خرید بیش از حد اعتباری یا سرمایه گذاری در شرکت های هرمی فریب نمی خورد.
- سواد مالی به ما کمک می کند تا برای شرایط اضطراری و نحوه رسیدگی به آنها از نظر مالی آمادگی بهتری داشته باشیم گاهی اوقات در شرایط فوری گرفتار می شویم که به مقدار زیادی پول نیاز دارد. برای جوانی که سواد مالی دارد، بررسی و ارزیابی گزینه‌ها کمی آسان‌تر می‌شود و به کاهش تصمیم‌گیری‌های بد حتی در مواقع استرس و اضطرار کمک می‌کند.
به عبارت دیگر، دلایل متعددی وجود دارد که چرا سواد مالی برای جوانان ما مهم است. باید به طور مداوم در مورد نحوه پس انداز، سرمایه گذاری، بودجه و مدیریت بدهی ها آموزش داده شود. عدم انجام این کار می تواند منجر به نسلی شود که نه تنها از نظر مالی غیرمسئول بلکه فقیر نیز هستند.
به طور خلاصه (بدون جناس ...) سواد مالی در دهه 202 بسیار مهم است. سال های جوانی یک فرد مرحله مهمی در زندگی است. اشتباهاتی که شما به عنوان یک جوان مرتکب می شوید می تواند و اغلب می تواند تأثیر زیادی بر زندگی بزرگسالی شما داشته باشد.
برای گوش دادن به نسخه کامل این مبحث، لطفاً به #Notjustmakingthea Podcast S2. Ep13 گوش دهید، زمان آن رسیده که سواد مالی دنیای واقعی را در برنامه درسی دریافت کنید…
درباره EducationYalla مهارت‌های مورد نیاز برای یک نیروی کار و شغل «مطمئن به آینده» چیست؟EducationYalla بر توسعه مهارت‌های آینده تمرکز می‌کند - مهارت‌های C21، سواد مالی، استراتژی‌های موفقیت، سلامتی و رفاه و موارد دیگر… EducationYalla با همکارانش (متخصصان) و حامیان مالی، طراحی و ارائه فعالیت‌هایی با انگیزه‌های واقعی و چالش برانگیز انجام می‌دهد. وظایف و اطلاعاتاین فعالیت‌ها توسعه تفکر انتقادی، مهارت‌های رهبری، خلاقیت، مشکل‌یابی و حل را تشویق می‌کنند و در عین حال مشارکت فراگیر را به حداکثر می‌رسانند.
