نکات مهم در تنظیم سبد دارایی

  • 2021-12-22
سازماندهی دارایی ها برای ایجاد یک سبد مالیاتی موثر

اضافه کاری, سرمایه گذاران شروع به تجمع موجودی از انواع حساب - 401(ک)بازدید کنندگان, ایراس, ایراس راث, حساب های مشمول مالیات, مقرری - لیست در می رود. علاوه بر این, طیف وسیعی از انواع سرمایه گذاری در این حساب شوید که برای دریافت بیشتر و قوی تر به عنوان افزایش پس انداز است; سهام داخلی, سهام خارجی, اوراق قرضه شرکت, اوراق قرضه شهرداری و دوباره به نام چند. و هنوز هم اشکال مختلفی از سرمایه گذاری مانند سهام/اوراق قرضه منفرد یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک وجود خواهد داشت. پس چگونه می توان تعیین کرد که کدام حساب برای برگزاری سرمایه گذاری های مختلف خود را در? عملکرد بالا صندوق اوراق قرضه در یک حساب مشترک یا ایرا برگزار می شود باید? چه در مورد صندوق سهام کلاه بزرگ? واقعا مهم است? پاسخ بله است اما…

محل دارایی است?

محل دارایی به نوع حساب هایی که سرمایه گذاری ها برگزار می شود اشاره دارد. استراتژی مکان های دارایی موثر کلاس های مختلف دارایی را به یک نوع حساب مناسب در تلاش برای کاهش مالیات اختصاص می دهد. به طور کلی, سرمایه گذاران باید دو نوع حساب را انتخاب کنید: به طور کامل مشمول مالیات (همچنین به عنوان "غیر واجد شرایط") و یا مالیات مورد علاقه ("واجد شرایط"). اگرچه ما نمی توانیم قانون مالیات یا بازده بازار را کنترل کنیم اما می توانیم محل سرمایه گذاری را کنترل کنیم.

چرا محل دارایی مهم است?

طبقات مختلف دارایی پیامدهای مالیاتی متفاوتی دارند. به عنوان مثال بیشتر سود سهام دریافتی مالیات با نرخ سود سرمایه بلند مدت است. از طرف دیگر سود دریافتی از اوراق قرضه ممکن است با نرخ مالیات عادی بالاتر یا به طور بالقوه مشمول مالیات شود.

با توجه به سهم محدودیت های تعیین شده در حساب های بازنشستگی, بسیاری از سرمایه گذاران مرفه نگه داشتن بخش عمده ای از پس انداز خود را در حساب های غیر بازنشستگی, که به طور کامل مشمول مالیات. این سرمایه گذاران معمولا در معرض نرخ مالیات بالاتری نیز هستند. نگه داشتن یک دارایی "ناکارا" مالیاتی در یک حساب مشمول مالیات می تواند در طول زمان بر بازده تاثیر بگذارد.

جدول زیر نرخ مالیات و مالیات قابل اجرا (از سال 1 2014) را برای چند نوع سرمایه گذاری مشترک فراهم می کند.

Create a Tax Efficient Portfolio by Organizing Assets

یکی دیگر از ملاحظات عمیق تر برای مالیات: سود مشمول مالیات, سود سرمایه و سود سهام در سود ناخالص تعدیل شده گنجانده شده است. عالی اگوی می تواند واجد شرایط بودن را تحت تاثیر قرار به کسر خاص, سهم حساب بازنشستگی و مفاهیم دیگر.

علاوه بر عواید سرمایه گذاری مشمول مالیات برای صرفا نگه داشتن یک سرمایه گذاری, مالیات نیز ممکن است به دلیل فروش یک سرمایه گذاری باشد. سود حاصل از سرمایه گذاری هایی که کمتر از یک سال نگهداری می شوند با نرخ مالیات عادی در مقایسه با نرخ سود سرمایه در صورت نگهداری برای یک سال یا بیشتر مالیات می گیرند.

بیایید نگاهی به چند نمونه بیندازیم. فرض کنید یک زن و شوهر در بالاترین سطح مالیاتی به دنبال یک مکمل سالانه 35 هزار دلاری هستند و 1 میلیون دلار برای سرمایه گذاری دارند. پس از برخی از ریاضی سریع, زن و شوهر می تواند نتیجه گیری کرد که یک 3.5% باند از شرکت ایکسایک. (شرکت فقط برای این مثال ساخته شده است) سود مورد نیاز خود را فراهم می کند. با این وجود هر دلار سود دریافتی به عنوان عواید عادی مشمول مالیات می شود. برای این زن و شوهر, که شامل 39.6% مالیات فدرال, به علاوه یک 3.8% مالیات مدیکر (به علاوه مالیات دولت قابل اجرا). در نهایت سود خالص دریافتی از اوراق قرضه فقط 19810 دلار خواهد بود. همچنین این زوج می توانند یک اوراق قرضه 3.5 درصدی شهرداری را که در ایالت محل سکونت خود صادر شده خریداری کنند و تمام 35 هزار دلار درامد دریافتی را خالص کنند. نرخ معادل مشمول مالیات مورد نیاز برای خالص کردن همان مبلغ از شرکت ایکسایک 18/6 درصد خواهد بود.

یک مثال خوب دیگر می تواند از صندوق های سرمایه گذاری مشترک باشد. بسته به نوع, صندوق سرمایه گذاری ممکن است سود سهام, بهره و یا هر دو. بنابراین ملاحظات مشابه باید با سهام یا اوراق قرضه فردی ساخته شود. علاوه بر نوع صندوق, یکی دیگر از ویژگی های مهم در نظر گرفتن گردش مالی است. گردش مالی تعداد سرمایه گذاری هایی است که توسط مدیر صندوق جایگزین شده است و به صورت درصد بیان می شود. به عبارت ساده, اگر وجود دارد 100 سهام در یک صندوق و نسبت گردش مالی است 20%, سپس مدیر به فروش می رسد 20 سهام در طول دوره. بالاتر از گردش مالی, بیشتر پتانسیل برای منافع کوتاه مدت که در نرخ مالیات کمتر مطلوب مشمول مالیات. اگر چه گردش مالی تضمین شده نیست به همان سال بیش از سال, این نشانه خوبی از چگونه فعال مدیر صندوق است. نگهداری وجوه گردش مالی بالا در حساب مورد علاقه مالیات کارایی بیشتری دارد.

چه موثر است?

تصویر زیر نشان دهنده یک استراتژی مکان دارایی موثر است.

Create a Tax Efficient Portfolio by Organizing Assets

اما…

در حالی که ما اذعان کرد که محل دارایی مهم است, ما نمی خواهیم "دم مالیات به نوسان سگ."ما معتقدیم که انواع سرمایه گذاری باید با تمرکز اصلی بر ریسک انتخاب شود. هر سرمایه گذار مقادیر مختلف دلار در سراسر حساب های مشمول مالیات و مالیات مورد علاقه که ممکن است به یک استراتژی محل دارایی کامل به من قرض بدهید. اگر تخصیص دارایی مورد نظر تنها می تواند با قرار دادن اوراق قرضه به طور کامل مشمول مالیات در یک حساب مشمول مالیات به دست, ما معتقدیم که مزایای تنوع مناسب خواهد پیامدهای مالیاتی سنگین تر بودن.

هر سرمایه گذار منحصر به فرد است و نیاز به توجه فردی دارد. ما خوشحال به کمک خود را با وضعیت منحصر به فرد خود هستند – لطفا احساس رایگان با ما تماس بگیرید در هر زمان در [email protected] com.

توجه: چراغ پوینت را تایید نمی کند و برای محتوای نیست, محصول, و یا خدمات از دیگر سایت های شخص ثالث. این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی تهیه شده است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا به عنوان توصیه در نظر گرفته شود. این مطالب فقط اطلاعات کلی را فراهم می کند. مشاوران بیکن پوینت مشاوره حقوقی یا مالیاتی نمی دهند. مشاور حقوقی خصوصی به تنهایی ممکن است پاسخگو و متکی به این اهداف باشد. فقط مشاور حقوقی خصوصی می تواند استفاده از این اطلاعات کلی را برای هر موقعیت خاص توصیه کند یا ابزاری را برای اجرای طرح مورد بحث در اینجا تهیه کند. بخشنامه 230 اطلاع: برای اطمینان از انطباق با الزامات تحمیل شده توسط سازمان امور مالیاتی, این اخطار است به اطلاع شما که هر گونه مشاوره مالیاتی موجود در این ارتباط, از جمله هر گونه فایل پیوست, در نظر گرفته شده و یا نوشته شده است مورد استفاده قرار گیرد, و نمی تواند مورد استفاده قرار گیرد, به منظور اجتناب از هر گونه مجازات مالیاتی فدرال و یا ترویج, بازار یابی, و یا توصیه به طرف دیگر هر معامله یا ماده.

افشای مهم: این محتوا فقط برای اهداف اطلاعاتی است. نظرات بیان شده در اینجا موضوع بدون اطلاع قبلی تغییر. چراغ پوینت در تهیه این اطلاعات از تمام مراقبت های حرفه ای معقول استفاده کرده است. برخی از اطلاعات ممکن است از منابع شخص ثالث گرفته شده باشد که ما معتقدیم قابل اعتماد هستند. هیچ چیز موجود در اینجا باید تفسیر و یا بر به عنوان سرمایه گذاری تکیه, مشاوره حقوقی یا مالیاتی. فقط مشاور حقوقی خصوصی می تواند استفاده از این اطلاعات کلی را برای هر موقعیت خاص توصیه کند یا ابزاری را برای اجرای طرح مورد بحث در اینجا تهیه کند. یک سرمایه گذار باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری با متخصص مالی خود مشورت کند. r

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.