این وبلاگ کمک می کند تا تعریف حساب های مجازی (واس), تمایز بین دو نوع اصلی از مجرا فراهم می کند, و سپس به بررسی موارد استفاده های مختلف هر یک در عرصه خزانه داری شرکت ها در 2022. پس از ارزیابی مزایا و معایب بالقوه شرکتها در هنگام ادغام حسابهای مجازی به نکات مفیدی برای وزارت خزانه داری میپردازیم تا قبل از اجرای این حسابها در نظر داشته باشیم و نشان دهیم که چگونه راه حل تیس میتواند استفاده از حسابهای پیشرفته بانکی را تکمیل کند, پرداخت, نقدینگی, انطباق, مدیریت حساب بانکی (بم), و قابلیتهای امنیتی.
حساب های مجازی 101: تازه کردن سریع
برای کسانی که ممکن است ناشناخته و یا نیاز به یک تازه کردن, دو نوع اصلی از حساب های مجازی است که شرکت ها و شرکت های امروز استفاده وجود دارد.
1. ولاس: سادهترین شکل واسهای مدرن حسابهای مجازی "لجر" (همچنین به عنوان حسابهای ولاس یا "سایه" شناخته میشود) هستند که اساسا فقط سوابق کل یا حسابهای بانکی نام مستعار هستند. معمولا ولاها به عنوان یک بسته نرمافزاری توسط فروشندگان فینتک یا به عنوان یک ماژول از سیستم برنامه ریزی منابع سازمانی در اختیار شرکتها قرار میگیرند. اینها معمولا بخشی از راه حل خزانه داری یا بانک داخلی هستند. موسسات مالی همچنین می توانند از طریق یک پورتال اینترنتی مبتنی بر ابر نرم افزار را از طرف مشتریان شرکتی خود میزبانی کنند.
مورد استفاده اصلی برای ولاس کمک به مرتب سازی جریان های نقدی و معاملات ورودی هنگام ورود به یک حساب بانکی عملیاتی فعلی یا "استاندارد" است. یک تشبیه مفید برای درک ولاس این است که درها را به عنوان درهایی در نظر بگیریم که به یک سری اتاق ها منتهی می شوند و حساب های بانکی فیزیکی به عنوان اتاق هایی که به داخل منتهی می شوند عمل می کنند. فقط به عنوان یک درب نمی تواند مردم را نگه دارید, ولاس نمی تواند نگه دارید و یا حل و فصل پول و هیچ نقش مشروع در معامله واقعی بازی نمی. با این حال, به همان روشی که از درها برای هدایت افراد به اتاق مناسب یک خانه یا ساختمان استفاده می شود, بنابراین ولاس برای ردیابی و ثبت وجوه هنگام انتقال به حساب های فیزیکی مختلف در یک شرکت استفاده می شود.
2. ویباس: حسابهای مجازی "بانکی" (وباس) نوع کمی پیچیده تری از خدمات هستند. ویباس برای معامله از طرف یک حساب بانکی واقعی و فیزیکی استفاده می شود. اگرچه حساب های بانکی مجازی دارای شماره حساب های منحصر به فردی هستند و می توانند در معاملات مشابه حساب های فیزیکی نقش داشته باشند اما با ولاس مقایسه می شوند به این معنا که نمی توانند موجودی پایان روز را نگه دارند یا از نظر فنی تسویه حساب کنند. در عوض فقط می توانند از عبور معاملات بین سایر حساب های بانکی واقعی پشتیبانی کنند.
با این حال, زیرا ویباس می تواند در معاملات شرکت کند و از نظر فنی "متعلق به" یک نهاد خاص است (یعنی, خزانه داری سازمانی, یک شرکت تابعه, و غیره. یک بانک باید دقت لازم را انجام دهد (مانند یک حساب جاری معمولی). اگرچه این امر ممکن است پیچیدگی بیشتری را در استفاده از این روش ها ایجاد کند اما قابلیت های بیشتری را نیز فراهم می کند. همانطور که اشاره شد, وبا در درجه اول برای حمایت از غلظت نقدی شرکت استفاده می شود, و همچنین می تواند برای مصالحه بسیار مفید باشد.
امروزه مزایای استفاده از وباس در مقایسه با حساب های جاری واقعی به ویژه برای سازمان های بزرگ (معمولا چند ملیتی) مفید است. این به این دلیل است که به پرسنل مالی و خزانه داری کمک می کنند تا عملکردهایی مانند مصالحه را مدیریت کنند, تمرکز نقدی (نوعی ادغام خودکار پول نقد), بازگشت به وطن, و حسابداری, به خصوص اگر تعداد محدودی از اشخاص حقوقی در حوزه های قضایی خاص به دلیل انطباق وجود داشته باشد. و به این دلیل که افتتاح و نگهداری هر دو نسبت به حساب های عملیاتی فعلی یا استاندارد هزینه کمتری دارند, اغلب فرصتی برای صرفه جویی در هزینه هستند.
برای مثال, یک گروه خزانه داری که در مقر یک شرکت بزرگ, چند ملیتی فعالیت می کند ممکن است یک سری حساب های مجازی برای کمک به دسته بندی جریان های نقدی ورودی از مشتریان خاص ایجاد کند, نهادها, کشورها, ارز, یا بانک ها. با ایجاد و اختصاص حساب های مجازی به شیوه ای هماهنگ, وزارت خزانه داری به راحتی می توانید نظارت بر جریان های نقدی و معاملات در سراسر بخش های مختلف کسب و کار, حتی اگر پول جریان را به یک حساب جاری از منابع متعدد و کانال های.
با این حال, چرا که پیامدهای مالیاتی و حقوقی قابل توجهی پیرامون استفاده از ویباس و با اختلاف گسترده ای از هر دو خدمات ویبیاسو و وی ال در سراسر چشم انداز بانکی و فینتک وجود دارد, چگونه مزایا و مزایای مرتبط خود را با اشکالاتی و چالش های خود را در مقایسه?
بیایید بیشتر کاوش کنیم.
خلاصه مزایا و موارد استفاده از حساب های مجازی برای خزانه شرکت
در سال 2022 مزایای مختلفی وجود دارد که شرکت ها می توانند با ترکیب حساب های مجازی در ساختار بانکی خود کسب کنند. به عنوان یک خلاصه, برخی از مزایای اصلی و موارد استفاده در زیر برجسته.
مدیریت معامله و نقدینگی. شاید شایع ترین سود حاصل از استفاده از وبا و ولاس ساختار مدیریت نقدینگی و نقدینگی ساده است. این به این دلیل است که حسابهای مجازی را می توان برای کمک به ردیابی و مدیریت تراکنشهایی که به یک حساب جاری واحد (یا حتی حسابهای فیزیکی متعدد) جریان دارند اختصاص داد که در غیر این صورت نیاز به طبقه بندی دستی و مرتب سازی معاملات دارد. بجای, حساب های مجازی را می توان مورد استفاده قرار گیرد به دسته بندی جریان های نقدی ورودی توسط اشخاص خاص, مشتریان, و غیره. و با ایجاد یک ساختار حساب مجازی سازمان یافته و تعیین حساب ها برای اهداف خاص, شرکت ها می توانند به راحتی جریان های نقدی جهانی خود را کنترل کنند.
مصالحه و گزارش دهی. به عنوان یک مزیت بعدی مدیریت پول نقد و معاملات ساده, همچنین مدیریت سازش و حسابداری با حساب های مجازی برای شرکت ها بسیار ساده تر می شود. این به این دلیل است که حساب های مجازی در حال حاضر روند دسته بندی معاملات و جریان های نقدی مختلف را خودکار می کنند و تا زمانی که داده های مالی جهانی به یک برنامه ریزی منابع مالی یا سایر سیستم های پشتی می رسد قبلا سازماندهی و الک شده است.
کاهش هزینه و هزینه بانکی. زیرا حسابهای مجازی حسابهای" واقعی " نیستند و هزینهها و نرخهای استاندارد بانکی در این حسابها اعمال نمیشود. این بدان معناست که اگر گروه های خزانه داری بطور قابل ملاحظه ای بتوانند حساب های جاری فیزیکی واقعی را با حساب های مجازی جایگزین یا جایگزین کنند می توانند به کاهش قابل توجهی در هزینه های بانکی دست یابند. این مورد استفاده است که اغلب یک اولویت برای سازمان های عامل با صدها یا هزاران نفر از حساب های فیزیکی یا جاری, به عنوان صرفه جویی در هزینه های مرتبط می تواند قابل توجهی. با این وجود چند نکته وجود دارد که باید در نظر داشته باشید. در حالی که تعداد کمی از حساب های بانکی واقعی ممکن است هزینه های بانکی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد, شما ممکن است "وام های بین شرکتی" را از طریق ورود پول نقد از نهادهای مختلف در یک یا چند حساب جاری تسهیل کنید. این به نوبه خود می تواند پیامدهای مالیاتی قابل توجهی داشته باشد. علاوه بر این, محدودیت های قانونی در حوزه های قضایی خاص در مورد پوبو یا کوبو وجود دارد (به عنوان مثال, پرداخت و یا دریافت وجوه از یک نهاد حقوقی به نمایندگی از دیگری). و در نهایت بانک ها به ندرت به درخواست های بسته شدن حساب های فیزیکی واکنش نشان می دهند و خطاهای مرتبط با چنین فرایندهایی می تواند متعدد باشد. بستن حساب ها به معنای از دست دادن سود برای بانک است, بنابراین این فعالیت معمولا اولویت بندی نمی شود و دستیابی به عقلانی سازی حساب همانطور که در بالا ذکر شد ممکن است زمان بیشتری از حد انتظار طول بکشد.
امنیت & پیشگیری از تقلب. ولاس می تواند به امنیت کمک کند زیرا سازمان ها حساب های بانکی بسیار کمتری برای مدیریت دارند و نیازی به دادن اطلاعات حساب به اشخاص خارجی ندارند. به این ترتیب اطلاعات کمتری در معرض دید قرار می گیرد و متعاقبا خطر کلاهبرداری کاهش می یابد. از طرفی در هنگام استفاده از ویباس, ایبان یا شماره حساب منحصر به فرد در اختیار مشتریان, شرکا, و فروشندگان قرار می گیرد. با این حال, خطر هنوز هم کمتر وجود دارد چرا که این حساب در حال برگزاری و یا حل و فصل وجوه, و استفاده از خود کمک می کند تا به طور قابل توجهی با مصالحه.
اشکالاتی بالقوه از حساب های مجازی چیست?
اشکالاتی اصلی مرتبط با ویباس مربوط به مجموعه پیچیده و تغییر از محدودیت های نظارتی و انطباق است که تاثیر استفاده خود را – برای هر دو بانک ها و شرکت ها – در مناطق خاص. در حالی که استفاده از حساب های مجازی در یک قلمرو واحد (به عنوان مثال ایالات متحده) ممکن است به اندازه کافی پیچیده در خود, درجه سختی است نمایی برای شرکت های که قصد استقرار خود را در سراسر طیف متنوعی از مناطق و کشورها.
در بیشتر موارد, چالش اصلی نظارتی برای وزارت خزانه داری ناشی از این واقعیت است که حساب های مجازی و تاثیر خود را بر روی حساب های بانکی استاندارد بسیار متفاوت از مالیات و قانونی بودن نقطه نظر توسط کشورهای مختلف درمان. به عنوان مثال سازمان هایی که می خواهند به استفاده از وبا به عنوان بخشی از بانکداری خانه و یا ساختار ادغام پول نقد به احتمال زیاد صورت محدودیت در سراسر اروپا و شمال امریکا است. امروزه برای کشورهای این مناطق معمول است که بنگاه های اقتصادی را ملزم به حفظ حساب بانکی فیزیکی در قلمرو حاصل از فروش و عواید یا حفظ ساختار حساب فیزیکی برای هر نهاد سازمانی و واحد تجاری کنند. این می تواند به محدود کردن اثربخشی با استفاده از وبا برای غلظت نقدی و بانکداری خانه و همچنین کاهش در صرفه جویی در هزینه های بالقوه. کشورهایی مانند چین با رعایت رژیم های بسیار سختگیرانه استفاده از حساب های مجازی را کاملا ممنوع کرده اند و اگر کشورهای بیشتری از این الگو پیروی کنند استفاده از ویباس را به عنوان یک ابزار جهانی به شدت محدود می کند.
علاوه بر این نگرانی های مربوط به انطباق ویبیای محور یکی دیگر از اشکالات قابل توجه برای ویباس و ولاس مربوط به اختلاف خدمات در جامعه بانکی و فینتک است. برای ولاس معمولا یک فینتک یا ارایه دهنده تخصصی است که ماژولهای نرمافزاری را برای پشتیبانی از این سرویس ارایه میدهد. برخی از بانک ها خدمات دارای برچسب سفید را نیز ایجاد یا اتخاذ کرده اند. با این حال اگرچه فراهم کننده هایی وجود دارند که قابلیت های قوی در این عرصه را توسعه داده اند اما برخی دیگر ممکن است اصلا راه حلی ارایه ندهند یا فقط خدمات لخت استخوان را با چند ویژگی اصلی فراهم کنند. در دسترس بودن چنین راه حل هایی نیز به طور گسترده ای در کشور متفاوت است و به دلیل اینکه قیمت گذاری چنین خدماتی در سراسر چشم انداز کامل تامین کنندگان متفاوت است, شرکت ها باید هنگام انجام مراقبت های لازم محتاطانه عمل کنند تا بهترین گزینه را انتخاب کنند.
به عنوان نکته پایانی در حالی که برخی از بانکهای برتر جهانی راه حلهای قوی و خدمات پیادهسازی را پیشنهاد میدهند روند باز و بسته شدن حسابها همیشه ساده نیست. برخی از بانک ها ممکن است نیاز شما را به اول بستن حساب های فیزیکی شما مایل به جایگزین قبل از وباس ایجاد می شود که می افزاید: هزینه های جدید تا جلو است که ممکن است برش به پیش بینی شده صرفه جویی در هزینه. و همانطور که قبلا ذکر شد, چرا که بانک ها اساسا از دست دادن پول با کمک به مشتریان شرکت های بزرگ جایگزین حساب های فیزیکی خود را با حساب های مجازی, چنین پروژه ممکن است یک اولویت پایین تر برای خود. علاوه بر این برخی از بانک ها پورتال های جداگانه ای را برای مدیریت حساب های فیزیکی و مجازی فراهم می کنند که پیچیدگی تکنولوژی بیشتری را برای کاربران سازمانی اضافه می کند و توانایی خود را برای حفظ دید و کنترل یکپارچه مهار می کند.
بنابراین, با در نظر گرفتن تمام جوانب مثبت, منفی, و موارد استفاده بالقوه برای حساب های مجازی, چگونه باید گروه های خزانه داری علاقه مند رویکرد استفاده از حساب های مجازی بیش از بعدی 3-5 سال ها?
افکار نهایی در وباس & ولاس + گام های بعدی برای بهینه سازی ساختار بانکی جهانی خود را
برای سازمان های علاقه مند به اعمال نفوذ حساب های مجازی, در اینجا سه راهنمایی سریع برای کمک به شما برای شروع:
1. الزامات مالیاتی و نظارتی را در هر منطقه ای که می خواهید حساب های مجازی باز کنید و استفاده کنید مرور کنید. همانطور که در بالا اشاره شد, مقررات اطراف استفاده از ویباس به طور گسترده ای توسط منطقه و کشور متفاوت. این بدان معناست که استفاده یک شرکت از حساب های مجازی احتمالا در هر محلی که مستقر شده اند متفاوت خواهد بود. برای جلوگیری از عواقب و یا مجازات های مربوط به استفاده نادرست, به شدت توصیه می شود که وزارت خزانه داری مشورت با مالیات, حقوقی, و کارشناسان بانکی قبل از اجرای ساختار حساب مجازی, به خصوص اگر ملیت های متعدد, مناطق, و اشخاص درگیر خواهد شد.
2. انجام علت سعی و کوشش در انواع وی بی ای و وی ال. پیشنهادات بانک و فینتک در این عرصه هنوز تفاوت های زیادی دارند و راه حل های خاص ممکن است بر موارد استفاده کاملا متفاوت تمرکز کنند بنابراین مهم است که یک سرویس دهنده را انتخاب کنید که نیازهای منحصر به فرد شما را برطرف کند. برای درک نیازهای هر بانک برای افتتاح و بستن حسابهای فیزیکی در مقابل مجازی وقت بگذارید, چگونه قصد دارند نرم افزار مربوطه را میزبانی کنند, هزینه های مربوطه چقدر است, و تا چه حد می توانند در پیکربندی و پیاده سازی کمک کنند. اگر قصد دارید راه حل مدیریت حساب مجازی خود را با یک سیستم مدیریت منابع انسانی یا سایر سیستم های پشتی ادغام کنید حتما در مورد قابلیت های رابط کاربری یا سطح اتصال هر سرویس دهنده پرس و جو کنید.
3. توسعه ساختار مناسب وی بی ای یا وی ال ای می تواند مزایای چند وجهی را به همراه داشته باشد. اگر چه وجود دارد چالش های بالقوه به ترکیب حساب های مجازی, شرکت های که می تواند شناسایی حق دهنده و ساختار حساب های خود را به شیوه ای سازگار ایستاده برای رسیدن به پاداش قابل توجهی. از صرفه جویی در هزینه, سود بهره وری, و سازش خودکار به افزایش امنیت و غلظت نقدینگی ساده, حساب های مجازی می تواند یک افزایش بزرگ نه تنها برای وزارت خزانه داری, اما کل سازمان. این همه فقط در ترکیب منحصر به فرد شرکت شما و توانایی حرکت بالقوه حقوقی انطباق و تکنولوژی موانع بستگی دارد.
به عنوان یک یادداشت نهایی مهم است به یاد داشته باشید که در حالی که وجود دارد انواع اختصاصی حساب مجازی مدیریت راه حل های موجود در بازار امروز دیگر مبتنی بر ابر راه حل ها مانند تیس همچنین می تواند کمک به ردیابی و گزارش در کل یک شرکت مجازی و فیزیکی حساب فعالیت در تمام بانک ها و مناطق و کشورها و نهادهای.
به روز, تیس می تواند به بیش از اتصال 11,000 بانک ها در سراسر جهان از طریق انواع روش هایی مانند رابط های برنامه کاربردی, میزبان به میزبان, سریع, و بیشتر. تمام شبکه های پرداخت در سطح منطقه ای یا کشوری مانند ناچا, زنگین, و سپا نیز پشتیبانی می شوند. و به عنوان بخشی از این قابلیت اتصال, تیس با ظرفیت مجموعه کامل از استانداردهای پیام, فرمت, و خدمات ترجمه که شرکت نیاز, از جمله پشتیبانی برای سویفت تن, ایزو 20022, ایبیکس, بای2, و 5,000+ دیگر فرمت های اختصاصی و محلی.
با ارایه این مجموعه بی نظیر از خدمات اتصال بانکی به شرکت ها کمک می کند تا کلیه حساب های بانکی خود و فعالیت های جریان نقدی اساسی و همچنین پرداخت ها و فعالیت های گزارشگری را ردیابی و مدیریت کنند. زیرا این سیستم همچنین می تواند با هر یک از نهادهای سازمانی و سیستم های پشت دفتر ادغام شود, راه حل ما به عنوان یک پنجره واحد برای مشاهده عمل می کند, اجرا, و کنترل فعالیت های معامله و نقدینگی جهانی. این شامل اطلاعات مربوط به کلیه پرداخت ها و رسیدهایی است که از طریق هر یک از حساب های مجازی مرتبط با یک شرکت منتقل می شود. در این روش, گروه های خزانه داری می توانید تیس برای ردیابی به طور کامل از داده های معامله حساب فیزیکی و مجازی خود استفاده کنید, و همچنین به انجام طیف وسیعی از خدمات دیگر مربوط به پرداخت, نقدینگی, بم, پذیرش, و امنیت.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی کمک به شما در بهینه سازی اتصال بانک جهانی و ساختار پیام های مالی و تبدیل پرداخت ها و گردش کار مدیریت نقدینگی به کتابخانه مقاله سفید ما دسترسی پیدا کنید. شما همچنین می توانید مطالعات موردی مشتری و نظرها مشاهده, مصاحبه کارکنان, به روز رسانی محصول, و بیشتر در وب سایت ما. برای تماس با تیم ما می توانید گزینه ای را انتخاب کنید که مناسب شما باشد. امیدواریم به زودی از شما بشنویم!
