تحمل ریسک چیست, و چرا مهم است?

الکساندرا دوقلو دارای 15 + سال تجربه به عنوان سردبیر و نویسنده است که اخبار مالی شرکت های دولتی و خصوصی را پوشش می دهد.

یک مشاور برنامه ریزی بازنشستگی خبره و یک مشاور سرمایه گذاری دارای مجوز بازنشستگی و یک مشاور سرمایه گذاری با مسوولیت اجتماعی است. او کار کرده است در صنعت برنامه ریزی مالی برای بیش از 20 سال و صرف روز خود را کمک به مشتریان خود وضوح, اعتماد به نفس, و کنترل زندگی مالی خود را.

کیرستن روهرز اشمیت یک ویرایشگر حرفه ای انجام شده است, نویسنده, مصحح, و حقیقت جستجوگر. او دارای تخصص در امور مالی, سرمایه گذاری, مشاور املاک, و تاریخ جهان. در طول زندگی حرفه ای او, او نوشته شده است و محتوای ویرایش شده برای مجلات مصرف کننده متعدد و وب سایت, رزومه گردد و محتوای رسانه های اجتماعی برای صاحبان کسب و کار, و وثیقه برای دانشگاه ها و سازمان های غیر انتفاعی ایجاد. کیرستن همچنین بنیانگذار و مدیر بهترین ویرایش شما است find او را در لینکدین و فیسبوک پیدا کنید.

تحمل ریسک چیست?

تحمل ریسک درجه ریسکی است که یک سرمایه گذار مایل است با توجه به نوسانات ارزش سرمایه گذاری تحمل کند. یکی از مولفه های مهم در سرمایه گذاری, تحمل ریسک اغلب نوع و میزان سرمایه گذاری است که یک فرد را تعیین می کند.

تحمل ریسک بیشتر اغلب مترادف با سرمایه گذاری در سهام است, صندوق های سهام, و صندوق های قابل معامله در بورس (صندوق های سرمایه گذاری), در حالی که تحمل ریسک پایین تر است که اغلب با خرید اوراق قرضه همراه, صندوق های اوراق قرضه, و صندوق های درامد.

نکات کلیدی

• تحمل ریسک اندازه گیری درجه از دست دادن یک سرمایه گذار مایل به تحمل در پرتفوی خود است.
• نوسانات سهام, نوسانات بازار, رویدادهای اقتصادی یا سیاسی, و نظارتی, و یا تغییرات نرخ بهره را تحت تاثیر قرار تحمل یک سرمایه گذار برای خطر.
• سن, اهداف سرمایه گذاری, و درامد به تحمل ریسک سرمایه گذار کمک.
• یک سرمایه گذار تهاجمی معمولا تحمل ریسک بالاتری دارد و مایل است پول بیشتری را برای امکان بازده بهتر و در عین حال ناشناخته به خطر بیندازد.
• یک سرمایه گذار محافظه کار معمولا تحمل ریسک کمتری دارد و به دنبال سرمایه گذاری با بازده تضمین شده است.

تحمل ریسک

درک تحمل ریسک

همه سرمایه گذاری ها شامل درجاتی از ریسک هستند و دانستن سطح تحمل ریسک به سرمایه گذاران کمک می کند تا کل پرتفوی خود را برنامه ریزی کرده و نحوه سرمایه گذاری خود را تعیین کنند. بر اساس چقدر خطر می توانند تحمل کنند, سرمایه گذاران به عنوان تهاجمی طبقه بندی شده, متوسط, و محافظه کار.

ارزیابی تحمل ریسک از جمله نظرسنجی ها یا پرسشنامه های مربوط به ریسک در دسترس است. یک سرمایه گذار همچنین ممکن است بخواهد بازده تاریخی را برای کلاسهای مختلف دارایی بررسی کند تا نوسانات ابزارهای مختلف مالی را تعیین کند.

یکی از عواملی که تحمل ریسک را تحت تاثیر قرار می دهد شامل افق زمانی برای یک سرمایه گذار است. داشتن یک هدف مالی با یک افق مدت زمان طولانی, یک سرمایه گذار ممکن است بازده بیشتر با دقت سرمایه گذاری در دارایی های با خطر بالاتر, مانند سهام. سرمایه گذاری های نقدی با ریسک پایین ممکن است برای اهداف مالی کوتاه مدت مناسب باشد.

ظرفیت سود سرمایه گذار و حضور دارایی های دیگر مانند خانه بازنشستگی تامین اجتماعی یا ارث تحمل ریسک تاثیر می گذارد. یک سرمایه گذار می تواند ریسک بیشتری با دارایی های قابل سرمایه گذاری داشته باشد در صورتی که منابع مالی با ثبات تری در دسترس داشته باشد. علاوه بر این, سرمایه گذاران با یک نمونه کارها بزرگتر ممکن است تحمل بیشتری به خطر, به عنوان درصد از دست دادن بسیار کمتر در یک نمونه کارها بزرگتر زمانی که در مقایسه با یک نمونه کارها کوچکتر.

تحمل ریسک تهاجمی

یک سرمایه گذار تهاجمی, و یا یکی با تحمل در معرض خطر, مایل به خطر از دست دادن پول برای دریافت نتایج بالقوه بهتر است. سرمایه گذاران پرخاشگر تمایل دارند با درک نوسانات اوراق بهادار بازار را درک کنند و از استراتژی هایی برای دستیابی به بازده بالاتر از حد متوسط پیروی کنند.

سرمایه گذاری های خود را تاکید بر افزایش سرمایه به جای درامد و یا حفظ سرمایه گذاری اصلی خود را. تخصیص دارایی این سرمایه گذار معمولا شامل سهام و تخصیص کم یا بدون اوراق قرضه یا پول نقد است.

تحمل خطر متوسط

سرمایه گذاران متوسط می خواهند پول خود را بدون از دست دادن زیاد رشد دهند. هدف این است که فرصت ها و ریسک ها را بسنجیم و این رویکرد سرمایه گذار گاهی اوقات به عنوان یک استراتژی "متعادل" توصیف می شود.

معمولا, متوسط سرمایه گذاران توسعه یک نمونه کارها است که شامل مخلوطی از سهام و اوراق قرضه, شاید به عنوان یک 50/50 یا 60/40 ساختار.

تحمل خطر محافظه کارانه

سرمایه گذاران محافظه کار حاضر به قبول کمی به هیچ نوسانات در اوراق بهادار سرمایه گذاری خود را. بازنشستگان یا افراد نزدیک به سن بازنشستگی اغلب در این گروه قرار می گیرند زیرا ممکن است تمایلی به ریسک ضرر سرمایه گذاری اصلی خود نداشته باشند و استراتژی سرمایه گذاری کوتاه مدت داشته باشند.

یک سرمایه گذار محافظه کار وسایل نقلیه تضمین شده و بسیار نقدینگی را هدف قرار می دهد. ریسک گریزان افراد معمولا برای گواهی بانک سپرده (سی دی) بازارهای پول یا خزانه ایالات متحده برای درامد و حفظ سرمایه انتخاب کردن.

یک مثال از یک است 60/40 ساختار نمونه کارها?

متوسط خطر متحمل سرمایه گذار ممکن است انتخاب کنید به سرمایه گذاری در 60/40 ساختار است که ممکن است شامل 60% سرمایه گذاری در سهام, 30% در اوراق قرضه, و 10% به صورت نقدی.