نماد پیوند ایمیل تصویری از پیوند زنجیره ای. نشانی اینترنتی پیوند وب سایت را شبیه سازی می کند.
برخی از معایب احتمالی سرمایه گذاری های کم ریسک شامل بازده کم و عدم نقدشوندگی است. آریل اسکلی/گتی ایماژ
- 1. گواهی سپرده (سی دی)
- 2. خزانه داری آمریکا
- 3. صندوق های بازار پول
- 4. اوراق قرضه شرکتی با رتبه AAA
- 5. سهام بلو چیپ
- 6. ETF با اوراق قرضه یا نمونه کارها بلوچی
- 7. مستمری با نرخ ثابت
- سرمایه گذاری کم ریسک چیست؟
- معایب سرمایه گذاری مطمئن
- خط پایین
کارشناسان اینسایدر بهترین محصولات و خدمات را برای کمک به تصمیم‌گیری هوشمندانه با پول خود انتخاب می‌کنند (در اینجا نحوه انجام این کار آمده است). در برخی موارد، ما از شرکای خود کمیسیون دریافت می کنیم، با این حال، نظرات خودمان است. شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال می شود.
- امن ترین سرمایه گذاری ها ارزش خود را حفظ می کنند، به راحتی قابل تبدیل به پول نقد هستند و نوسان ندارند.
- نمونه هایی از سرمایه گذاری های کم ریسک شامل سی دی و مستمری ثابت است.
- سرمایه گذاری های مطمئن ممکن است بازده بالایی نداشته باشند و ارزش آنها ممکن است در طول زمان کاهش یابد.
وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود، هیچ چیز 100% ایمن نیست. سرمایه‌گذاری به این معناست که شما پول را در چیزی - نوعی دارایی مالی - به امید دریافت بازده می‌گذارید. جایی که احتمال سود وجود دارد، همیشه احتمال ضرر نیز وجود خواهد داشت. ریسک و پاداش دو روی یک سکه سرمایه گذاری هستند.
گفته می‌شود، همه سرمایه‌گذاری‌ها یکسان و از نظر ریسک ایجاد نمی‌شوند. در اینجا هفت سرمایه گذاری وجود دارد که می توان آنها را ایمن در نظر گرفت: یعنی تقریباً همیشه آنچه را که وارد کرده اید به شما باز می گرداند. به علاوه مقداری بازده نیز.
1. گواهی سپرده (سی دی)
آنها چه هستند: سی دی ها توسط بانک ها یا اتحادیه های اعتباری ارائه می شوند. آنها از نظر فنی نوعی حساب سپرده موقت هستند. آنها نرخ بهره ثابتی را در ازای نگه داشتن وجوه شما در حساب برای مدت معینی ارائه می کنند - معمولاً از شش ماه تا پنج سال. معمولاً هر چه مدت طولانی تر باشد، درصد بازده سالانه (APY) بیشتر می شود.
چرا ایمن هستند: بانک های بیمه شده فدرال به ندرت از کار خارج می شوند. حتی اگر آنها به عنوان محصولات بانکی این کار را انجام دهند، سی دی ها تحت پوشش بیمه FDIC قرار می گیرند، تا سقف 250000 دلار برای هر دارنده حساب.
2. خزانه داری آمریکا
آنها چه هستند: اوراق قرضه خزانه داری ایالات متحده که توسط وزارت خزانه داری صادر می شود مانند وامی است که به دولت ایالات متحده می دهید: شما اوراق قرضه (یا اسکناس یا اسکناس را که وام های کوتاه مدت نامیده می شود) خریداری می کنید ودولت قول می دهد که بعداً با بهره به شما بازپرداخت کند.
چرا آنها امن هستند: خزانه‌داری‌ها با "اعتماد کامل و اعتبار" دولت ایالات متحده حمایت می‌شوند. در تاریخ 245 ساله خود، آن دولت هرگز بدهی خود را نکول نکرده است، و این باعث شده است که اوراق قرضه خزانه داری ایالات متحده نزدیک ترین چیز به سرمایه گذاری بدون ریسک باشد. در واقع، آنها اغلب به عنوان یک مقایسه ایمنی برای سایر سرمایه گذاری ها عمل می کنند.
3. صندوق های بازار پول
چه هستند: صندوق‌های بازار پول نوعی صندوق سرمایه‌گذاری مشترک هستند که در ابزارهای بدهی کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری می‌کنند و درآمدها را به صورت سود سهام پرداخت می‌کنند. بازده سالانه معمولی بین 1 تا 2 درصد است.
چرا ایمن هستند: دارایی‌های بدهی کوتاه‌مدت که صندوق‌های بازار پول در اختیار دارند، مانند سی‌دی‌ها و اوراق خزانه‌داری ایالات متحده، معمولاً خود بسیار کم خطر هستند. آنها بسیار مایع هستند و از صادرکنندگان صدا می آیند.
4. اوراق قرضه شرکتی با رتبه AAA
آنها چیستند: اوراق قرضه شرکتی ابزار بدهی هستند که توسط شرکت ها برای جمع آوری پول استفاده می شود. سرمایه گذاران اوراق قرضه را می خرند و اساساً پولی را به شرکت صادرکننده وام می دهند و سپس به طور منظم پرداخت سود دریافت می کنند. پس از سررسید اوراق، شرکت اصل سرمایه را بازپرداخت می کند. اوراق قرضه شرکتی نمرات نامه ای را از آژانس های رتبه بندی اعتباری مستقل دریافت می کنند. این رتبه‌بندی‌ها نشان‌دهنده سلامت مالی و سابقه اعتباری شرکت صادرکننده است.
چرا آنها ایمن هستند: رتبه AAA بالاترین درجه ای است که یک شرکت و بدهی آن می تواند دریافت کند. شرکت‌هایی که توسط آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری AAA رتبه‌بندی می‌کنند، ظرفیت بسیار بالایی برای انجام تعهدات مالی خود دارند - بنابراین بعید است که آنها در پرداخت سود اوراق قرضه نکول کنند یا در بازپرداخت اصل سرمایه کوتاهی کنند. اوراق قرضه شرکتی با رتبه AAA فقط اندکی از اوراق قرضه خزانه داری ایالات متحده ریسک بیشتری دارند.
5. سهام بلو چیپ
چیپ‌های آبی سهامی از غول‌های شرکتی بزرگ، تثبیت‌شده و خوش‌نامی مانند اپل، بانک آمریکا، کوکاکولا، جانسون و جانسون، استارباکس و ویزا هستند. آنها کم خطرترین سهام در نظر گرفته می شوند.
چرا ایمن هستند: به عنوان سهام، بلو چیپ ها در طیف ریسک بالاتر از اوراق قرضه هستند، اما نه چندان. این شرکت ها "به موفقیت رسیده اند" - آنها سابقه طولانی موفقیت دارند و اغلب در زمینه های خود پیشرو هستند. آنها به طور پیوسته سود سهام پرداخت می کنند و سهام آنها ارزش خود را حفظ می کند. هر دو تمایل دارند به آرامی اما به طور پیوسته به سمت بالا حرکت کنند. البته هیچ تضمینی وجود ندارد - تراشه‌های آبی در گذشته از کار افتاده و سوخته‌اند - اما به احتمال زیاد در بدترین حالت، ارزش یک بلو چیپ به جای کاهش، رکود خواهد داشت.
6. ETF با اوراق قرضه یا نمونه کارها بلوچی
آنچه آنها هستند: وجوه مبادله ای مبادله ای اوراق بهادار عمومی است که دارای یک سبد دارایی های مشابه هستند ، که اغلب برای ردیابی شاخص از نوع خاصی از دارایی طراحی شده اند. تقریباً در مورد هر دارایی در جهان سرمایه گذاری ، ETF وجود دارد و شامل موارد کم خطر است. مانند خزانه ها ، اوراق قرضه شرکت AAA و سهام تراشه آبی.
- شاخص اوراق قرضه خزانه داری طولانی مدت (FNBGX) ، به عنوان مثال ، دارای نمونه کارها است که کاملاً از خزانه های ایالات متحده با طول بلوغ مختلف ، در درجه اول 10 سال یا بیشتر ساخته شده است.
- اگر می خواهید سهام تراشه آبی داشته باشید ، نمی توانید بهتر از صندوق هایی که از S& P 500 پیروی می کند ، شاخصی از بزرگترین شرکت های آمریکایی باشد. یکی از این موارد ، از شرکت سرمایه گذاری که اولین صندوق شاخص را تا کنون صادر کرده است ، پیشتاز S& P 500 ETF (VOO) است.
- ISHARES AAA-A اوراق قرضه شرکت ETF (QLTA) شامل بدهی برتر است که توسط شرکت ها صادر می شود.
چرا آنها ایمن هستند: تنوع در طبیعت آن خطر را کاهش می دهد: این اصل ایمنی در شماره ها است. ETF هایی که سبد خرید سایر دارایی های کم خطر ، مانند اوراق قرضه ، به ویژه در معرض خطر کم هستند. اقتصادی نیز: خرید فقط چند سهام ETF به شما در معرض ده ها اوراق قرضه یا سهام است.
7. مستمری با نرخ ثابت
آنچه آنها هستند: سالیانه یک محصول بیمه است ، از نظر فنی با یک بیمه گذار قرارداد. شما اکنون مبلغی را با یک شرکت بیمه سرمایه گذاری می کنید ، و آنها مدیر اصلی شما را با علاقه به یک سری پرداخت بعداً - برای یک دوره مشخص یا حتی تا زمانی که زندگی می کنید - به شما بازپرداخت می کنند. انواع مختلفی از سالنامه ها وجود دارد ، اما سالانه های نرخ ثابت-که همان میزان علاقه زیادی را می پردازند-از کمترین خطر هستند.
چرا آنها ایمن هستند: Dierdre Woodruff ، معاون ارشد و دبیر سالانه Canvas ، خاطرنشان می کند که شما با نرخ سود قابل پیش بینی تضمین می کنید که پول خود را پس بگیرید. این بخشی از ترتیب شما با شرکت بیمه است. آنها موظفند این پرداخت ها را با نرخ تعیین شده انجام دهند. وودروف می گوید: "تا زمانی که دارنده سیاست پول خود را برای کل دوره در قرارداد بگذارد ، آنها می توانند دقیقاً آنچه را که بازده آنها در پایان دوره خواهد بود محاسبه کنند."
البته ، همیشه این خطر وجود دارد که شرکت بیمه شکست بخورد (و نه ، هیچ بیمه FDIC وجود ندارد که وجوه شما را پوشش دهد).
سرمایه گذاری کم خطر چیست؟نماد شورون آن را نشان می دهد یک بخش یا منو قابل ارتقا ، یا گاهی اوقات گزینه های ناوبری قبلی / بعدی.
ریسک سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارد، از چیزی ذاتی گرفته تا سرمایه‌گذاری فردی - مانند درآمد یک شرکت، که اغلب بر قیمت سهام آن تأثیر می‌گذارد - تا موارد با تصویر بزرگ، مانند عملکرد کلی بازار سهام یا چشم‌انداز اقتصاد.
تریشیا روزن، مدیر ارشد برنامه‌ریزی مالی Access، می‌گوید: با این حال، ریسک را می‌توان به چند روش کلی توصیف کرد: نوسانات و نقدینگی.
روزن می‌گوید: «نوسان‌پذیری میزان افزایش یا کاهش ارزش یک امنیت است – هم از نظر کمیت و هم از نظر سرعت»."نقدینگی دسترسی به دارایی شماست. اگر تبدیل دارایی به پول نقد بیشتر طول بکشد یا در صورت کاهش ارزش مرتبط با تبدیل دارایی، دارایی نقدینگی کمتری دارد."
هیچ تعریف واحد یا عدد جادویی برای تعریف "کم ریسک" وجود ندارد، اما سرمایه گذاری های کم خطر برخی از ویژگی ها را به اشتراک می گذارند. آنها معمولاً غیر فرار هستند - بدون نوسانات قیمت - و تمایل به مایع بودن دارند - یعنی به راحتی فروخته می شوند و به پول نقد تبدیل می شوند.
معایب سرمایه گذاری مطمئن
ایمن بازی کردن می تواند معایبی نیز داشته باشد. در اینجا برخی از نکات منفی سرمایه گذاری های کم ریسک آورده شده است.
بازدهی کم
سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک از شما محافظت می‌کنند، اما اغلب چیزهای مثبتی را ارائه نمی‌دهند. و هرچه ایمن تر باشند، کمتر پرداخت می کنند. رابرت آر. جانسون، استاد امور مالی در کالج تجاری هایدر دانشگاه کریتون، با استناد به "سالنامه سهام، اوراق قرضه، صورت‌حساب و تورم (SBBI) اشاره می‌کند که اسناد خزانه‌داری بین سال‌های 1926 تا 2019 تنها 3. 3 درصد بازده سالانه داشته است.- سهام سقف 10. 2٪ بازده.
و با سرمایه‌گذاری مطمئن چیزی را از دست می‌دهید: فرصتی برای بازدهی بالاتر - از یک سرمایه‌گذاری دیگر.
ریسک تورم
یکی دیگر از نکات منفی سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک، به‌ویژه آن‌هایی که نرخ‌های بهره ثابت می‌پردازند، ریسک تورم است – این خطر که افزایش قیمت‌ها به اصل یا بازده سرمایه‌گذاری شما وارد می‌شود. این یکی از دلایلی است که سی‌دی‌ها و اوراق قرضه بلندمدت سود بیشتری نسبت به اوراق کوتاه‌تر پرداخت می‌کنند - افزایش ریسک ناشی از تورم.
به همین دلیل زمان مهم است. اگر افق زمانی سرمایه گذار کوتاه باشد، سرمایه گذاری های کم ریسک با بازدهی پایین می تواند کارساز باشد. اما در بلندمدت، سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسکی که بازدهی کمتر از تورم دارند، ارزش خود را از دست می‌دهند.
عدم نقدینگی
اگرچه نقدینگی جزء سرمایه گذاری های کم ریسک است، اما بسیاری از آنها پول شما را قفل می کنند. اگر می‌خواهید قبل از پایان دوره، سی‌دی‌ها را نقد کنید، اغلب هزینه دریافت می‌کنند. مستمری‌ها می‌توانند با جریمه‌های شدیدی برای برداشتن زودهنگام پول شما همراه باشند، به‌ویژه پس از شروع پرداخت‌ها. روزن پیشنهاد می کند که این عدم نقدینگی آنها را کمی بالاتر در طیف ریسک قرار می دهد.
خط پایین
هر سرمایه گذاری ریسک دارد. اما اگر در دارایی‌های کم‌ریسک بالا سرمایه‌گذاری کنید، تقریباً همیشه آنچه را که قرار داده‌اید پس خواهید گرفت – و معمولاً بیشتر.
اگرچه هر پرتفویی می تواند از برخی از ایمنی هایی که ارائه می کند استفاده کند، اما برای سرمایه گذاران بسیار محافظه کار که می خواهند در کوتاه مدت به پول خود دسترسی داشته باشند، بهترین هستند.
فقط توجه داشته باشید که کم خطر معمولاً به معنای بازدهی کم نیز است. در درازمدت، اگر آنها با تورم همگام نباشند، در واقع می توانند برای شما هزینه داشته باشند.
سرمایه‌گذارانی که افق سرمایه‌گذاری طولانی‌تری دارند، احتمالاً بهتر است برخی از ریسک‌های زیان را بپذیرند تا در برابر ریسک تورم محافظت کنند.
Ramsay نویسنده مستقل و تحلیلگر داده در Crisp Analytics است. او در دفتر اقتصاددان ارشد در وزارت بازرگانی کانادا کار کرده است و در هنگام کار با امور بومی و شمالی کانادا در مورد فصول مالی معاهدات ملل اول مشاوره داده است. او دارای مدرک کارشناسی ارشد در رشته مدیریت دولتی از دانشگاه ویکتوریا و گواهی در علوم داده و داده های بزرگ از دانشگاه فدرال پارانا است.
